27 апреля 2010 года Высший арбитражный суд Российской Федерации вынес постановление касательно спора между банком «Славия» и его клиентом, компанией «Арагон». Банк выступил с заявлением пересмотреть решения судов первой, апелляционной и кассационной инстанций, которые отказали в удовлетворении иска касательно закрытия банковского счета клиента в связи с неуведомлением о смене местоположения. Хотя такое положение было зафиксировано в договоре, суды низших инстанций посчитали, что оснований для закрытия счета клиента нет, так как в Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрены другие нормы.

Согласно ст. 859 ГК РФ расторгнуть банковский счет в судебном порядке можно в двух случаях: если в течение года отсутствовали операции по счету или если в месячный срок не соблюдался минимальный остаток средств на счете. Без обращения в суд коммерческий банк может закрыть счет клиента, если в течение двух лет отсутствовали денежные средства и не осуществлялись операции. Банк аргументировал тем, что в целях противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма предполагается отказ в обслуживании, если местоположение клиента определить невозможно, но суды не поддержали подобную аналогию.

ВАС удовлетворил иск банка «Славия», постановив, что предоставление правдивых данных о местоположении юридического лица – это существенное условие договора банковского счета. При этом договор может быть расторгнут на основании общей, а не специальной нормы Гражданского кодекса.

Высший арбитражный суд РФ создал важный прецедент. Отныне банки смогут в судебном порядке требовать прекращения обслуживания клиента, если нет информации о его местонахождении. Нередко клиенты открывают счета на компании с реальным адресом, видимостью хозяйственной деятельности, а при проведении сомнительных операций, например, выведении средств, найти их по указанным адресам не удается. Банки обладают ограниченным инструментарием для противодействия отмыванию денег, поэтому сталкиваются с претензиями от регулятора в недостаточном контроле.

По мнению Александра Наумова, председателя комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, необходимо создать законодательную основу для банков в отказе обслуживания, если таковое будет связано с правовыми и репутационными рисками для учреждения.